【案例类型】智慧法务工作创新

【报送单位】上海浦东发展银行股份有限公司

浦发银行聚焦全景银行探索客户经营模式，加大金融服务向客户场景的延伸，全力推动金融服务“线上化、数字化、智能化、生态化”，提供特色化优质金融服务。在政法领域，浦发银行与多家政法机构探索创新性的数字化场景，在“政法+金融”领域实现业务协同，基于浦发银行的科技和金融服务能力，以“银法协同”助力政法各场景智能化转型，推动金融与政法深度融合发展。

一、开创“深圳地区智慧破产案件综合创新服务”的背景缘由

《中华人民共和国企业破产法》自2007年6月1日起施行以来，我国一直在破产制度的建立和完善方面积极发力，日益规范企业破产程序，公平清理债权债务，保护债权人和债务人的合法权益。随着破产机制成为企业退出的一种市场化常态机制，全国破产案件数量逐年激增。国家发展改革委和最高人民法院等13个部门联合印发了《加快完善市场主体退出制度改革方案》，鼓励利用现代信息技术降低市场主体退出的交易成本，提高破产案件处置的效率，增强各方协同，促进破产管理生态高质量发展。

在此背景下，为更好地服务企业破产（重整、清算）等市场化退出需求，提供贯穿企业破产全流程的金融服务，浦发银行与深圳地区人民法院、破产管理人协会深度合作，以破产管理人为破产案件的驱动核心开创了“深圳地区智慧破产案件综合创新服务”，提供了一套破产管理创新产品，实现破产流程信息化、破产服务标准化、破产管理一体化；构建“金融+法务”新体系，提供破产管理领域数字平台服务能力，构筑“一案一账户”资金监管模式，保证资金安全，支撑企业破产阶段的金融服务，提高银行参与破产程序的有效性。

二、浦发银行在做好“深圳地区智慧破产案件综合创新服务”上下功夫 

浦发银行持续深耕政法客群，从系统创新到服务支撑，投入了大量的资源。自2003年起，浦发银行一直是深圳地区破产管理人银行业务的金融服务机构，为深圳破产管理人提供优质创新的金融服务。随着深圳市破产案件机制体制建设的日趋完善，政府部门对智慧破产系统的建设应用以及破产事务的高效办理提出了更高的要求。为解决破产案件中资金归集困难和债权分配效率低等难点堵点问题，浦发银行不断创新改进破产案件线下和线上金融服务。

线下服务方面，一是设立管理人服务专窗，为管理人提供专项业务办理及咨询；二是优化业务流程，提高服务效率，上门协助完成开户资料的收集，管理人临柜一次可完成业务办理；三是成立管理人服务团队，客户经理、业务助理、柜员全方位为管理人服务，为管理人各项银行业务的办理提供协助与支持；四是根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》，创新确立了企业破产管理人/清算组、个人破产管理人、自行清算组和境外破产管理人账户开立、延期标准及业务操作流程。线下全面立体化的服务，解决了破产案件各节点的金融服务需求，创新设计了各类破产企业的账户服务，尤其是境外破产管理人境内开立银行结算账户。

线上服务方面，根据深圳地区对破产案件资金监管规定和破产管理人债权分配及信息查询要求，浦发银行上线了破产管理人业务云资金监管平台，使管理人的支付需求由原来线下逐笔审核的模式升级至线上系统监督，极大地便利了管理人，解决了分配难、时间长的问题，并根据日常业务需求不断更新迭代到云资金监管平台6.0版本。浦发银行下阶段将结合智慧破产管理系统更新对接“深破通”管理人工作平台。

三、 浦发银行开创“深圳地区智慧破产案件综合创新服务”成效显著

浦发银行一站式破产案件办理综合性专业金融服务，实现了破产案件的全流程无纸化办理，利用信息化辅助破产管理人。该项业务已服务多地区法院破产案件办理，累计服务债权人超万人，与多地省市高级人民法院、中级人民法院合作持续加深，其中浦发银行作为深圳市破产管理人业务的合作银行，在破产案件资金监管、个人破产案件的信息化应用方面进行全面探索合作，参与化解处置破产资产数百亿元。? ?

自2020年浦发银行启动智慧破产案件综合创新服务以来，纳入云资金监管系统的破产管理人账户超1500户。通过智慧破产案件综合创新服务，企业、个人破产管理人和自行清算组的账户开立、延期、预重整保证金存放和破产案件资金归集等业务办理流程更加明确流畅，办理效率更加高效，对比原业务流程耗时缩短了一半。同时，破产管理人/清算组账户资金监管由传统的留有法官私章的人力监管模式转为云资金监管系统线上监管模式，作为集账户信息查询、支付申请及审核和项目管理一体化的云资金监管系统，运用科技手段，将信息查询、资金监管及支付审核的环节从线下搬到了线上，便捷了破产管理人对破产案件的资金管理，极大提高了债权分配和破产案件结案效率。针对境外清盘企业境内清算资金的归集及债权分配需求，浦发银行创新提出了境外破产管理人境内银行结算账户开立及跨境资金流转服务方案，并最终落地了全国首个境外破产管理人境内银行账户。

四、“深圳地区智慧破产案件综合创新服务”在实践中的推广应用 

自2003年以来，浦发银行一直为深圳地区破产管理人业务提供专业金融服务。为响应近年来深圳市破产案件机制体制建设的金融服务需求，浦发银行推出了智慧破产案件综合创新服务方案，从账户办理流程、成立专属融合服务团队到资金监管线上一体化。浦发银行将持续以构建“智能、可信、高效、开放”的破产管理人业务服务为理念，覆盖全业务，贯穿全流程，整合金融服务，为相关参与方提供“全方位”综合金融服务。一方面，联合银行、律所、法院等参与方组成破产区块链联盟，实现银法有机结合，金融赋能破产管理。运用科技加密手段，服务各地区破产案件信息、债权信息、资产信息、案件日志等破产全流程相关信息，实现安全储存，安全传输，安全共享，全流程监控服务，增强破产管理流程的透明度，最大化各方权益保障，增强各方互信。另一方面，探索破产管理人业务为底层的数字金融科技创新业务，输出银行专业的账户管理及资金监管服务，为破产管理人与债权人提供专业管理，确保资金管理的安全。优化金融不良资产、社会化不良资产基础设施建设，为后续全国个人破产法的推广，跨境破产法律制度的扩展，以及金融市场退出机制的探索提供坚实的金融服务保障，为各地区破产事务高效办理和营商环境的优化奉献浦发力量。

作者朱虹睿，本文刊载于《法治时代》杂志中国法治创新发展报告（2024）——2024年法治创新案例和优秀创新论文选编

（责任编辑：王凯伦）